在名义利率是指通货膨胀之前，考虑到利率。它也可以参考贷款的申报利率，而无需考虑任何费用或复利。
最后，联邦资金利率，即每个国家中央银行确定的利率，也可以称为名义利率。
资料来源：foto.com
名义利率，也称为年化百分比率，是在计入通货膨胀之前，为债务支付的年利率或为储蓄而收取的年利率。与实际利率和实际利率相比，名义利率存在。
重要的是要知道信用卡和贷款的名义利率，以便确定成本最低的。将其与实际利率区分开也很重要，这可以解释通货膨胀引起的购买力下降。
特点
在金融和经济学中，名义利率都是通过以下两种方式之一定义的：
-与实际利率相比，它是通货膨胀调整前的利率。
-它是确定的利率，未对总资本化影响进行调整。也称为名义年利率。
如果复利频率（例如一个月）不等于引用名义利率的基本时间单位（通常为一年），则该利率称为名义利率。
中央银行利率
中央银行设定短期名义利率。该利率是银行和金融机构收取的其他利率的基础。
在重大衰退之后，名义利率可能会人为地保持较低水平。这通过降低实际利率刺激了经济活动。这鼓励消费者借钱。
相反，在通货膨胀时期，中央银行倾向于设定高名义利率。不幸的是，它们可能高估了通货膨胀水平，并使名义利率过高。
由此产生的高利率可能会对经济产生严重影响。这是因为他们倾向于限制支出。
与实际利率的差异
与名义利率不同，实际利率考虑了通货膨胀率。连接名义利率和实际利率的等式可以近似为：名义利率=实际利率+通货膨胀率，或者名义利率-通货膨胀率=实际利率。
为了避免购买力受到通货膨胀的侵蚀，投资者应考虑实际利率，而不是名义利率。
例如，如果三年期存款的名义利率为4％，而此期间的通货膨胀率为3％，则投资者的实际回报率为1％。
另一方面，如果在年通胀率为3％的环境中名义利率为2％，则投资者的购买力每年将下降1％。
与有效率的差异
利率有两种形式：名义利率和有效利率。名义利率不考虑复利期。有效利率的确考虑了复利期。因此，它是一种更准确的利息费用度量。
尽管名义利率是与贷款相关的确定的利率，但通常不是消费者最终支付的利率。取而代之的是，消费者支付有效税率，该有效税率根据名义税率和复利的影响而变化。
如果说利率为10％，则意味着每年的利息为10％，每年复利。在这种情况下，名义年利率为10％，实际年利率也为10％。
但是，如果复利的频率超过每年一次，则有效率将大于10％。复利频率越高，实际利率越高。
复利期
请记住，对于任何利率，都无法在不知道复利频率和名义利率的情况下指定有效利率。
除非其复利期相同，否则名义利率不可比较；有效利率通过将名义利率“转换”为年复利来纠正这一问题。
在许多情况下，广告中贷方所引用的利率是基于名义利率的，并不有效。因此，与同等有效年利率相比，他们可能低估了利率。
有效率始终按每年复利计算。计算公式如下：r =（1 + i / n）n -1。
其中r是有效利率，i是名义利率（十进制，例如：12％= 0.12），n每年的复利期数（例如，每月复利为12）：
例子
债券投资者收到的息票是使用名义利率计算的，因为它们基于债券的面值来衡量债券的百分比收益率。
因此，一个面值为5,000美元，票面利率为8％，每年付息的25年市政债券，将向债券持有人返还$ 5,000 x 8％=每年$ 400，共25年。
每月复利
名义利率为每月6％的复利，相当于6.17％的实际利率。
每年6％的费用是每月6％/ 12 = 0.5％。一年后，启动资金增加了（1 + 0.005）^ 12≈1.0617。
每日复利
按有效年度计算，每日复合贷款的利率要高得多。对于年名义利率为10％且每天复利的贷款，有效年利率为10.516％。
对于一笔10,000美元的贷款，该笔贷款将在年底一次性一次性偿还，借款人将比每年收取10％复利的人多付51.56美元。
参考文献
- Investopedia（2018）。名义利率。摘自：investopedia.com。
- 维基百科，免费百科全书（2018）。名义利率。摘自：en.wikipedia.org。
- 牛津大学出版社（2018）。名义和实际利益。摘自：global.oup.com。
- 我的会计课程（2018）。什么是名义利率？摘自：myaccountingcourse.com。
- 埃里克银行（2018）。如何找到“名义”利率。 Badcredit。摘自：badcredit.org。